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招行工行平安等银行理财出现负收益

2020-06-16 01:37:59进入论坛

近日,几家银行理财产品净值浮亏的消息,在投资市场掀起波澜。

银行理财一贯以“稳健”形象示人,但今年以来已有多家银行理财的净值跌破了本金。目前备受普通投资者关注的是,理财银行亏损潮来临?未来还敢买银行理财吗?

20余只理财产品出现负收益,包括招行工行等银行

6月10日,招商银行子企业,招银理财“代销季季开1号”单位净值是0.9988,该产品5月初净值最高点还是1.0031,跌破成本价,近一个月的年化收益降为负值。

资料显示,“代销季季开1号”风险等级为R2,投资策略稳健,保有少许进攻特点。100%主投固收类资产,不参与股市,通过票息收益积累,根据市场变化择机进行交易。此外,招商银行APP上出售的“季季开2号”也出现了净值回撤。

美高梅贵宾报记者注意到,平安银行的几款理财产品,则遭到了更多投诉。黑猫平台上一位投资者称,购买平安银行90天、180天、270天成长理财,合计约380万元,然而不到两月连本带利亏损3万元,有时甚至一天亏7000元。

以平安银行90天成长为例,截至6月10日,该产品近1月年化为-7.17%,而近3月年化为1.01%。

无论是招行的季季开1号及2号,还是平安银行的90天、180天、270天成长理财,都属于投向固定收益类的净值型产品,在风险评级上也都是较低风险或中低风险。

据机构梳理统计,包括工商银行(工银理财)、招商银行(招银理财)、建信理财、中信理财等机构的20余只银行理财产品的最新份额净值低于1,绝大多数为刚成立不久的固收类理财。

债市震荡调整,致银行理财出现净值浮亏

某理财机构陕西分企业副总经理贺磊认为,债市大幅震荡,部分银行理财配置债券比例大的话受影响就会比较明显。最近债券净值型理财压力都比较大,4月底开始中证全债指数大概跌了2%,是一个比较可怕的幅度了。到了5月份,资金面有所收紧,债券市场更是大幅调整。据wind数据显示,短期品种调整超40bp,长期品种调整超15bp。

此外,资管新规之后,银行理财开启净值化转型,将估值方式从原摊余成本法切换到市价法。经济观察人士周文豪认为,银行理财跌破净值早已出现。由于采用市价法,金融市场波动会实时传导至理财产品的净值表现。今年3月,境外美金债出现暴跌时,该行投向美金债的理财产品也出现过净值短期跌破1的情况。“而4月以来的债市调整,尤其债券价格下跌,债券型的银行理财产品净值也就跟着下来了。”

周文豪认为,资管新规出台后,银行理财向净值化转型,采用市值法估值的产品净值波动是正常现象。而习惯“刚兑”的投资者一时之间尚难以接受较大的净值波动,银行应加强投资者教育。

投资者应摈弃“保本”幻想,选择适合自身风险承受能力的理财产品

值得注意的是,目前跌破净值的相关产品多数还没有到期赎回,准确表述只能说是浮亏。事实上,多数债券持有到期,最终的收益率会向利息收益靠拢,不会出现净亏损。

周文豪认为,从总的来看,银行理财产品仍然很稳健,未来一段时间仍然是国内老百姓投资的主打市场。相比股票、基金,期货以及其他形式投资,理财产品的风险要小得多,收益波动性要小得多,必然是普通家庭的首选。

贺磊认为,资管新规出台,意在打破投资者刚性兑付的预期。投资者应摈弃“保本”幻想,改变以往闭着眼睛购买银行理财的方式,而要睁大眼睛认真阅读产品说明书,辨析风险,选择适合自身风险承受能力的理财产品。此外,也可以配置其他品种的理财产品。

“长远来看,随着低利率趋债,券基金收益也会下滑,这时候就要有‘固收+’的配置思维,比如债券+股票、债券+可转债等等。通过大比例配置债券小比例配置权益投资,实现风险可控的前提下,追求更高的收益。”贺磊认为。 美高梅贵宾报记者 李王艳

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